Seguros

Uma operação que permite a transferência do risco foi a inspiração para um painel no Insurtech Brasil 2023. Sob o título “Resseguros: Suporte e Ferramenta para Alavancar a Inovação e a Oferta de Novos Produtos”, o painel foi moderado por Hamilton Martins, da Hannover Re, e reuniu Pedro Farme, CEO da Guy Carpenter, Richard Vinhosa, CEO da EZZE Seguros, e Renato Farias, COO & cofundador da Azos.

“O resseguro ajuda a fomentar e desenvolver as operações e possui expertise em muitas linhas de negócio”, conceituou Martins. Farme concorda com o mediador e pondera que o resseguro traz a alavancagem necessária para as insurtechs. Dispõe de um capital rico e resiliente graças à ação de investidores. Segundo ele, o mercado ressegurador indeniza cerca de US$ 200 bilhões por ano e propicia à seguradora entrante (insurtech) competir no ambiente em pé de igualdade no mercado.

“Os benefícios da relação resseguro e seguradora são visíveis. É uma relação sólida, de ganha-ganha. Temos resseguradores para momentos distintos e situações distintas”, comenta o CEO da Guy Carpenter. No panorama do resseguro, na visão de Farme, as estatísticas mostram um ciclo rápido no mercado global. “É um cenário de restrição de liquidez. O sistema depende de capital alocado em títulos públicos. A aceitação do risco, com juros altos, torna o preço mais alto”, explica o executivo. Mesmo sem entrada de capital, o player precisará pagar as indenizações. “Sai fortalecido quem for resiliente”, conclui.

Vinhosa, por sua vez, classificou o resseguro em três categorias: os que oferecem produtos de baixo risco, os produtos com acesso a danos e aqueles de grande risco, os facultativos. E admite: “o resseguro alavanca bastante o papel das seguradoras”. O CEO da EZZE também reafirma a relação de ganha-ganha em todo o processo. Neste contexto, todo o conhecimento do cliente reside na atuação do corretor e nos agentes que interagem com ele. O profissional deve angariar a confiança do segurado.

Na avaliação de Vinhosa, é imprescindível que haja o fomento da cultura do seguro no país, que detém 6% do PIB, enquanto em outros países esse índice chega a 20%. “A renda é o maior problema para o cidadão contratar o seguro”, considera o executivo. Essa constatação é verificada nos chamados produtos populares. O seguro auto, por exemplo, subiu em até 60% o valor do prêmio. “Esse jogo de preços acontece de forma natural. A tecnologia das insurtechs deve amenizar esse quadro”, acredita.

Grande potencial de atuação

Um dos representantes das startups em seguros, Renato Farias garante que os produtos da Azos são “inovadores”. E informa: “Temos atuários dentro da empresa para construir produtos e distribui-los com a marca da Azos. Na maior parte do risco são garantidos por resseguradoras, que, assim, viabilizam o nosso projeto”. Segundo Farias, os resseguradores veem as insurtechs com grande potencial de atuação.

O COO da empresa ressalta a existência dos “riscos em nicho” e que não são compartilhados pelo mercado tradicional. No mercado atual do seguro de vida, segundo ele, 3% do total dos prêmios é ressegurado. “É muito pouco”, queixa-se. No caso da Azos, a insurtech começou do ‘zero’ e trouxe um ressegurador como parceiro. Para que o relacionamento com o parceiro seja bem-sucedido, Farias recomenda: “Você tem de desenhar um modelo onde todas as peças se encaixam e todos ganhem dinheiro”.

No Insurtech Brasil 2023, especialistas debateram sobre como encontrar o parceiro ideal para a melhor oferta de seguros

Os canais de distribuição de seguros aumentaram nos últimos anos com o advento das fintechs e das plataformas focadas no comportamento do potencial consumidor. Para operar nesse modelo de negócio, essas empresas buscam parceria com seguradoras e corretoras a fim de agregar valor na jornada de contratação. Entretanto, misturar culturas organizacionais pode ser uma tarefa complexa, segundo especialistas que estiveram no Insurtech Brasil, evento de inovação em seguros que aconteceu em São Paulo nesta terça-feira, 6.

Um dos participantes do painel “Encontrando o Parceiro Ideal: como seguradoras e distribuidoras podem se aliar para a melhor oferta de seguros”, Guilherme Hinrichsen, VP Comercial da Icatu, conta que dificilmente as empresas vão conhecer o negócio uma da outra integralmente. Por isso, além da criatividade da insurtech, a Icatu costuma enxerga o “brilho nos olhos” de quem está propondo a parceria.

“É difícil as empresas se conhecerem. Logo, a construção tem que ser junta. Ouve-se muito dizer que a companhia seguradora está preparada para fazer venda digital. Na prática, poucas de fato estão. O que a gente se depara é a desconfiança das insurtechs e, por isso, disponibilizamos um ambiente Sandbox na prática dentro da Icatu que faz o parceiro sentir confiança”, salientou Hinrichsen.

A Icatu enxergou o “brilho nos olhos” dos representantes da fintech Grão, adquirida no primeiro semestre do ano passado pelo Grupo Primo. “Além do brilho nos olhos, temos uma equipe preparada e dedicada para o negócio”, destacou Mônica Saccarelli, CEO da empresa. Inicialmente, a parceria consistia em oferecer oportunidades de investimento em previdência privada, mas, devido ao sucesso da parceria, a fintech e a seguradora estão expandindo o negócio.

Recém-chegada no mercado de seguros, Mônica está incomodada com algumas operações que, na sua visão, se tornaram obsoletas. “Tem bastante coisa para evoluir, como os pagamentos feitos em boleto. O PIX hoje é o que mais gostamos de trabalhar para a parte de gestão financeira”, ressaltou a executiva.

O que pensa uma corretora de seguros?

Daniel Monteiro, diretor de negócios da BV Corretora de Seguros, avaliou que uma parceria bem alinhada depende de vários fatores, como “olhar se as estratégias são complementares para não rolar um grande atrito e entender se o propósito das empresas são convergentes. É preciso, ainda, ter bases de tecnologia. Não adianta ter uma empresa ultrapassada e plugar numa empresa moderna. Se não tiver ‘feat’, nem começa mesmo que a remuneração seja boa”.

A BV Corretora de Seguros possui mais de 15 anos de história, com 35 produtos no seu portfólio oriundos de 15 seguradoras. Em 2022, a companhia atingiu R$ 1 bi de prêmios emitidos, conquistando o reconhecimento de melhor gestão financeira de corretora de seguros.

Monteiro ressaltou que as empresas precisam ser flexíveis para ajustar os seus produtos. “Nesses casos, a proximidade é super relevante, pois deve existir uma troca constante em quem está envolvido nos projetos, garantindo o alinhamento de todo mundo. É preciso desenhar um produto que faça sentido para o cliente”.

O painel “Claims: Tecnologia de Dados Como Catalisadores da Transformação em Sinistros” reuniu especialistas com ampla vivência no tema. Rafael D’Ávila, CRO da idwall, José Augusto Codesso, diretor de Operações da Assurant e Arthur Carvalho, diretor de Operações da Youse, contaram sobre suas experiências mediados por Leonardo Feitosa, head de Auto Business da Justos.

Quatro tópicos dos temas foram colocados para análise dos especialistas. O primeiro deles é a ocorrência do sinistro. “É algo complexo, com características diferentes e exibe muitas ramificações e variáveis. Como é possível enxergar a tecnologia nesse contexto?”, indagou Feitosa.

Carvalho tomou a palavra e comentou: “É preciso tornar a negociação mais simples e as etapas do processo mais eficientes”, afirmou. Na sua visão, a tecnologia ajuda a mapear o sinistro de forma a favorecer o cliente. “Estamos sempre interagindo com os nossos prestadores. Ferramentas no combate à fraude são fundamentais para segurança, além de agilizar o atendimento, e aumentam a efetividade na solução do sinistro”.

O segundo ponto abordado pelo mediador refere-se à preocupação com as fraudes. “Como os seguradores como podem se proteger?”, questiona. “O tamanho da fraude nesse mercado é muito preocupante”, aponta D’Ávila. O seguro saúde é um exemplo significativo, segundo ele.  Em 2022, o total de reembolsos do setor ultrapassou a R$ 6 bilhões. E o aumento progressivo de reembolsos está ligado a fraudes. “Dados da CNseg apontam para R$ 460 milhões de perdas no setor de seguros”, revela o CRO da idwall. No Brasil, as fraudes atingem cerca de 15% das receitas das seguradoras.

Carvalho menciona uma vez mais a tecnologia como forma de melhorar os processos existentes. “Na Youse, elaboramos muitas pesquisas para entender as dores dos clientes. Fazemos ajustes no caminho. A tecnologia é essencial para otimizar as operações. Afinal, o “cliente brasileiro é o mais exigente do mundo”.

O terceiro ponto é o emaranhado de sistemas neste processo. Codesso ressalta que é necessário estar pronto para criar conexões e receber informações do cliente digital ou do varejo, por exemplo. “Qual é a qualidade das informações que recebemos das seguradoras? Você precisa criar uma jornada que facilite a comunicação com o cliente digital. Torna a jornada diferenciada”, recomenda.

Indagado sobre os analistas reguladores das empresas, principalmente se são mais empoderados, Codesso comenta a questão do ponto de vista operacional. “Como preparamos os analistas? Saímos da fase do ‘sinistro’ para data science. E eles vão subindo numa trilha de ensinamentos”, diz. Para ele, deve-se buscar treinamentos que transformem os analistas de sinistros em analistas de dados.

Um grande case de sucesso no mercado. Marcus Vinicius Costa Floriano, executivo de TI da TIVIT, apresentou o painel “Soluções Adequadas ao Propósito dos Negócios das Seguradoras: Um Modelo de Descoberta de Oportunidades e Tecnologia de Ponta a Ponta”. Ele abordou a ampla gama de serviços oferecida pela multinacional brasileira de soluções digitais, com operação em dez países da América Latina. Os serviços são distribuídos nas áreas de digital, cloud, cybersecurity e soluções SAP.

Como uma espécie de mantra da empresa, Floriano menciona um trecho da obra Inovação e Empreendedorismo, de Bessant e Tidd: “Inovação é mais do que simplesmente ter boas ideias; é o processo de fazê-las evoluir a ponto de terem um uso prático”. Em seguida, mostrou os resultados de seis cases no setor de seguros da TIVIT: Grupo NotreDame Intermédica, Telemedicina, Regulamentação, Detecção de EPI e Área de Risco, Hospital Indaiatuba e Operador de saúde – Laboratório.

Durante a palestra, Floriano delineou as principais dores do setor, garantindo que a estratégia está no que mais importa. O executivo estabeleceu três etapas distintas neste diagnóstico: 1 – Crescimento (aumentar a conscientização e aceitação de produtos de seguros entre os consumidores brasileiros é um desafio, dado que o mercado de seguros no Brasil ainda é relativamente subdesenvolvido), 2 – Clima (seguradoras precisam gerenciar o aumento de riscos causados por eventos climáticos extremos, que estão se tornando mais frequentes e severos devido às mudanças climáticas) e 3 – Inovação (para manter a competitividade, as seguradoras precisam inovar constantemente, desenvolvendo novos produtos e serviços e adaptando os existentes às novas necessidades dos consumidores).

Ao final, Floriano propôs a seguinte reflexão: “Diante de desafios significativos e complexos no setor, acreditamos que a tecnologia é caminho para muitas das demandas do setor, entretanto não é solução para tudo. Então, lançamos a seguinte pergunta: Você se sente preparado para responder aos efeitos e impactos provocados em seus negócios por conta destes desafios?”. E ele mesmo acentua que “o caminho mais promissor para responder a tantos desafios é a inovação”.

Para a TIVIT, é importante empreender a descoberta de desafios, “identificando oportunidades de negócio com uma abordagem de inovação, para direcionar seu olhar para aquilo de fato importa”. E conclui, ao citar uma frase do autor norte-americano James Baldwin: “Nem tudo o que se vê pode ser mudado, mas nada pode ser mudado até que seja visto”.

A regulação do mercado esteve na pautado Insurtech Brasil 2023. Sob a mediação de Roberto Panucci, advogado e sócio da Souza, Mello e Torres, Bárbara Possignolo, director of Legal & Compliance da Pier e presidente da Associação Brasileira de Insurtech, e Alexandre Leal, diretor técnico da Confederação Nacional das Seguradoras (CNseg) foram protagonistas do painel “Perspectivas Regulatórias: Desvendando as Mudanças Recentes e Preparando-se para os Desafios do Futuro”.

“Nos últimos 15 anos, Panucci acompanhou todo o processo de regulação de seguros e a aprovação de produtos. Em sua análise, as mudanças no mercado envolvem a entrada de novas seguradoras e distribuição. Bárbara reconhece que o mercado se desenvolveu nos últimos tempos. As seguradoras passaram por processos difíceis em relação à solvência e outras situações desafiadoras.

“A agenda da Susep se modernizou e as mudanças promovidas propiciaram inovação, como a flexibilização do seguro de pessoas”, reforçou Bárbara. A executiva da Pier acredita que o próprio Open Insurance trouxe a modernização tão esperada. Citou a aprovação do sandbox regulatório e as novas insurtechs que surgiram no cenário, além das coberturas inovadoras que o mercado se beneficiou.

Leal lembrou que nos anos de 2005 e 2006 a Susep buscou uma convergência em face de vários interesses em jogo. “As empresas começaram a olhar para “fora da caixinha”. E obter liberdade de idealizar regras e produtos. Três anos (período de implementação estipulado pela Susep) é um tempo muito curto para uma empresa se inserir no ambiente do sandbox”, argumentou.

O diretor da CNseg destacou, no entanto, o aspecto positivo da entrada de novos players e soluções e que o OI trouxe mais inovação ao segurado. “O Open Insurance não é tão rápido na sua implantação porque trata-se de um sistema complexo, mas exibe um grande potencial aos players e clientes”, emendou Bárbara.

Desafio da transição

Num segundo momento, o mediador Panucci abordou a segurança no mercado mediante às inovações. Para Leal, o OI, com toda a reconhecida complexidade, exige uma estrutura forte de governança e conformidade dentro das empresas para que tudo saia como o planejado. Em termos de estrutura de gestão de risco e governança, a Susep deu um “empurrão importante”, sobretudo quando o setor sofreu oscilações no período de pandemia.

O desafio da transição na Pier foi destacado por Bárbara. “Antes do sandbox, atuávamos como estipulante. Já éramos ‘grande’ quando a Susep concedeu mais limites no segundo edital. Entramos no sandbox com a ‘cabeça’ de seguradora. Foi uma transição complexa, mas nos preparamos, saindo do S3 (empresas de menor porte, com provisões técnicas inferiores a 0,2%) para S4 (integrado por companhias que possuem apenas investimentos)”.

Na visão de Alexandre Leal, a própria Susep se surpreendeu com a aderência resultante do sandbox com o amadurecimento dos projetos inclusive. “A aderência também precisará partir do consumidor”, alerta. Outro aspecto importante reiterado por Leal refere-se aos compromissos a serem assumidos pelas empresas ao saírem do ambiente de sandbox, cuja regulamentação é específica e adequada para cada player entrante.

O painel “Como Players do Setor Podem Usar as Práticas Sustentáveis para Gerar Novas Oportunidades de Negócios” reuniu Raquel Gaudêncio, superintendente executiva de Governança, Estratégia e Sustentabilidade da BB Seguros, Ivo Kanashiro, especialista em Sustentabilidade da Mapfre e Manoela Mitchel, CEO da Pipo Saúde. As apresentações foram mediadas por Emanuel Queiroz, diretor de Infraestrutura e especialista em Soluções de Cloud e Sustentabilidade da Capgemini Brasil.

Queiroz abriu o painel sinalizando para um novo modelo de negócios que suporta o desenvolvimento das futuras gerações. Como se vê, hoje, esse novo modelo na sociedade? “Práticas ESG estão no dia a dia das pessoas, sobretudo a educação financeira e a proteção ao meio ambiente”, ponderou Raquel. Segundo ela, a BB Seguros possui um foco específico no seguro rural, com uma carteira “robusta”, e atenta às mudanças climáticas.

Já Kanashiro afirmou que a Mapfre possui ciclos definidos, indicadores e metas delineadas quanto a projetos desenvolvidos pela companhia. “Temos várias questões, além do ESG, com valor estratégico. Não dispomos de um modelo pronto; estamos em construção e nos permite arriscar, dando um passo atrás do outro”, revela. Ele concorda que a sustentabilidade é um “diferencial competitivo”. Segundo o especialista, a Mapfre ambiciona fazer coisas com impacto social e aceita desafios para desenhar produtos sustentáveis. O objetivo é trazer uma nova visão de fazer negócios, com o incentivo da própria sociedade.

Manoela, por sua vez, comentou: “Por ser uma startup criada recentemente, enxergamos as práticas ESG com a definição de metas, objetivos e pilares. Pensamos no dia a dia do usuário, sobretudo os transgêneros. Eles são vetados nas empresas porque estas não possuem protocolo a respeito”. Este é um dos papéis das startups como a Pipo, ou seja, captar recursos e buscar empresas que geram impacto positivo nesta área. “É um capital cada vez mais prevalente no mercado de investimentos”, acrescentou.

O fator da tecnologia foi lembrado pelo mediador do painel e suas ferramentas ligadas ao ESG. Raquel afirmou que a BB Seguros utiliza sensoriamento remoto para ajudar os produtores rurais, além da inteligência artificial beneficiar as ações da empresa. “As empresas de tecnologia investem em pessoas para gerar capital competitivo”, emendou Manoela. Kanashiro salientou um fato que considera fundamental: a criação de startups dentro das companhias – estas ouvem o mercado e as pessoas. “Estas empresas captam a visão e as necessidades do público e transformam em negócios. De um modo geral é importe usar expertise e tecnologia para coisas novas”, finalizou.

“A ESG está na mesa dos presidentes das empresas. Ouvimos sustentabilidade como se fosse algo etéreo no sentido de buscar resultados financeiros”, provocou Queiroz. Os palestrantes concordam que a sustentabilidade é um diferencial competitivo. “Na Pipo, temo um grupo de métricas relacionadas aos funcionários. São indicadores de inclusão de sustentabilidade. Construímos serviços e produtos para pessoas diferentes e suas necessidades. No campo da saúde, por exemplo, somos 20% mais eficientes do que os clientes não Pipo”, reiterou.

Dois sistemas fundamentais para o mercado foram debatidos por especialistas do tema. O painel “Open Finance e Insurance: Lições Aprendidas e Desafios para o Futuro” recebeu contribuições de Rogério Melfi, gerente de Open Finance da Tecban, Guilherme Haraguchi, superintendente da Bradesco Seguros, e Karini Madeira, superintendente de Acompanhamento Técnico da CNSeg, sob a mediação de Gustavo Leança, head of Solutions for Insurance da Capgemini.

Leança fez uma rápida retrospectiva de implantação do Open Finance e Open Insurance, contextualizando os sistemas no tempo. “Inicialmente foram duas operações apartadas. No final de 2023, teve início a fase de interoperabilidade”, comentou.  O mediador abriu aos palestrantes comentários sobre a evolução do OF (ou Open Banking). Afinal, o sistema está mais maduro?

“É um ambiente interoperável”, concorda Haraguchi. Ele revela que o desafio da Bradesco Seguros e outras instituições é colocar o usuário no centro das decisões. “É preciso receber a confiança do consumidor para compartilhamento dos dados”, afirmou. Haraguchi recomenda que se ouça e atenda as demandas dos segurados e a cadeia da distribuição. No caso do segurado, o executivo menciona três aspectos neste cenário: conhecer perfil do segurado para se ofertar o melhor produto, detectar os “gatilhos” sobre os momentos mais importantes da vida do cliente, como o nascimento de um filho, por exemplo, e a doção correta da subscrição do risco.   

Na ótica de Melfi, o Open Finance começa agora. Até então, no período da pandemia da covid-19, movimentar o crédito tornava-se um “desafio”. Mas, na fase pós-pandemia, o processo de bancarização foi crescente. Em resumo, foi preciso esperar cerca de três anos para que o OF surgisse no mercado, que finalmente está incluído na jornada do usuário.

“Estamos discutindo, de fato, a interoperabilidade e como será estabelecido o fórum de deliberação conjunta entre os dois sistemas. Começamos em dezembro esse diálogo e o Open Insurance trouxe uma premissa importante quanto ao prazo. Antes de interoperar, é necessário operar”, pondera Karini Madeira, lembrando que não existe por enquanto o primeiro compartilhamento do OI. É fundamental terminar a fase 2 do sistema. Para a superintendente, concluindo essa etapa (compartilhamento das informações), deve-se iniciar a seguinte – o compartilhamento de serviços.

Time qualificado

Leança enfatizou também a importância da transmissão e refinamento dos dados. “Temos de minerar os dados e transformá-los em “combustível”. A ação envolve avaliar a renda dos clientes que exige novos comportamentos. Num contexto mais amplo, é imprescindível estar no dia a dia do cliente. Para isso, a tecnologia revela-se uma preciosa arma na condução da jornada do cliente.

“Inteligência artificial, analytics e big data são alguns dos benefícios para o cliente final”, acrescenta Haraguchi, da Bradesco Seguros. No entanto, tais mecanismos devem ser operados por um time capacitado tecnologicamente. “O mercado busca parceiros e pessoas qualificadas que entendam da tecnologia da informação”, adverte. O conhecimento perpassa pela identificação precisa dos dados e aplicação do design inclusive. O executivo reitera: “É preciso se colocar no lugar do usuário”.

“Haraguchi trouxe o lado humano. O talento é fundamental”, apontou o moderador do painel. Melfi considera que o corretor precisa estar igualmente próximo dessas ferramentas e ser consultor, observar comportamento do segurado. Em sua visão, é uma oportunidade para compor uma oferta para ao cliente. “O mercado de seguros tem potencial enorme de crescimento. É espécie de fermento”, ressaltou o gerente da Tecban.

Na ótica de Leança, há uma série demandas que exige equipe e produtos qualificados, podendo até gerar concorrência regulatória nas empresas. “Essa concorrência existe?”, indaga o mediador. Karini responde: “Essa concorrência não é exclusividade do Open Insurance. As fases de OI concorrem entre si, se interligam, mas se não existe equipe, perde-se o foco. Não se trata de ineficiência dos participantes. As empresas devem respeitar um padrão ao que deve ser feito e os prazos mantidos pelo órgão regulador. E precisamos dele para entender os desafios”. Segundo a executiva da CNseg, ao final, o cliente terá benefícios, na medida em que é convencido a utilizar o OI. “O diálogo entre os elos da cadeia é importante, sobretudo com o órgão regulador”, emenda Karini.

No Insurtech Brasil 2023, o tema “Open Insurance na Prática: Insights Relevantes de Cases Estabelecidos” foi abordado pelo CEO da Teros, Juan Ferrés. Segundo o palestrante, o “Mundo Open” consiste na tendência de Estado e organizações de abrirem, disponibilizarem ou compartilharem dados e serviços por canais eletrônicos, para consumo por parceiros, clientes e fornecedores. “As palavras que definem esse processo são integração, especialização e customização em massa de ofertas”, destacou Ferrés.

E como o Open Insurance pode impulsionar os negócios? O sistema oferece algumas novidades para pagamentos. O CEO da Teros destacou quatro etapas distintas: Conceito de Iniciação (elaborar um padrão para comandar operações de modo reverso); Wallet Universal (oferece aos negócios a possibilidade de acessar cada serviço financeiro); Tokenização de Jornadas Complexas; e Autenticador Seguro e Universal.

Na visão de Ferrés, o Mundo Open proporciona redução significativa de custos, mais qualidade na tomada de decisões, melhor experiência do usuário e diversificação dos canais de atuação. “Pensem e estudem como esse processo reduz custo e impulsiona mercados, com ganhos substanciais”, ressaltou o executivo.

O palestrante exemplificou ganhos de efetividade no mercado segurador, na medida em que Open Finance e Open Insurance impulsionam diversas linhas de eficiência. Para as seguradoras, os ganhos podem ser definidos na aquisição de informações, na venda de seguros on demand, cobrança mais assertiva e customização de produtos.

Para ele, o Conceito de Iniciação é essencial para executar esse processo. Ainda segundo Ferrés, “ainda que o Open Insurance esteja sendo desenvolvido, várias possibilidades já surgem do próprio Open Finance para o mercado segurador. E o ganho está muito além do uso de dados ou da possibilidade de identificar apólices de clientes de concorrentes”.

Em sua análise, o potencial do ‘Mundo Open’ é muitíssimo maior em situações como mudanças de jornadas para os clientes, ao viabilizar seguros on demand de pequeno valor, maior segurança jurídica de venda, especialmente a não presencial, ou na redução acentuada de custos de backoffice. E reforçou: “Custos como débito em conta, gestão de cobranças, gestão de comissões, conciliação bancária ou atualização de cadastros já podem despencar com o Mundo Open”.

Plataforma de gestão

Ferrés explicou a atuação da Teros no mercado. Trata-se de uma plataforma de gestão de dados do Mundo Open onde garante a integração e administração de fluxos de dados regulados (Open Finance, Open Insurance, Open Investments) e não regulados aos produtos e serviços da sua empresa, seja ela de qualquer setor.

“Por meio do nosso middleware Teros Digital Platform, que funciona como um barramento externo de dados, tornamos possível a conversão de produtos ao Mundo Open, abrindo um mundo de oportunidades de novos produtos, melhorias de jornadas ou tomadas de decisão mais precisas no curso dos negócios”, informou o CEO. O executivo ressalta que a missão da empresa é ser a maior e mais reconhecida em gestão de dados para o Mundo Open, transformando dados em valor, incorporando diferentes ecossistemas de dados aos processos, jornadas e produtos do negócio.

Levantamento questiona o modelo “Classe de Bônus” adotado pelas seguradoras em meio ao crescimento do preço do seguro

As seguradoras demoram em média dez anos para oferecer o valor do seguro auto mais adequado ao seu cliente. A análise foi feita por Beto Barros, CO-CEO da Darwin, no Insurtech Brasil 2023, evento realizado nesta terça-feira, 6, em São Paulo. Diante de um crescimento do valor do seguro nos últimos anos, Barros afirma que mais pessoas estão migrando para as Associações de Proteção Veicular, empresas que operam em um mercado desregulamentado.

“A receita aumentou, mas a penetração diminuiu, tornando o setor ainda mais concentrado com 75% do seguro na mão de cinco players”, apontou o especialista. Com a recente aquisição da operação da Liberty feita pela HDI na América Latina, esse número subirá para 85%. “Quanto mais concentrado, pior”, destacou Barros.

Devido à morosa personalização do seguro auto por parte das companhias tradicionais, todos os perfis de segurado sentem no bolso o aumento do valor do seguro. “Temos piorado a penetração na sociedade enquanto assistimos o índice de roubo e furto aumentar em 2022. 70% dos brasileiros deixam de entrar no mercado porque o preço é impeditivo. Quando a seguradora consegue separar o joio do trigo o valor cai pela metade”, analisou o executivo.

Na análise de Barros, o modelo ‘Classe de Bônus’ adotado pelas companhias para analisar o comportamento do segurado acaba excluindo os bons condutores. “O aumento de preço deixou as pessoas irritadas: o bônus aumentou, mas o preço dobrou? Talvez esse modelo esteja ultrapassado”, questiona o executivo.

A tendência da telemetria

No seguro auto, a telemetria é uma realidade e pode baratear o valor do prêmio, segundo o executivo da Darwin. Práticas como dirigir enquanto mexe no celular podem ser facilmente identificadas pela tecnologia empregada no seguro. Isso define com mais assertividade o perfil de cada condutor, o que ajuda na precificação do produto.

“Existe uma série de oportunidades no uso de dados e em telemetria. Dos 70% das pessoas que não têm seguro auto, 60% pesquisam frequentemente o preço dele. Logo, a análise do perfil do condutor é essencial para diferenciar os tipos de comportamento e, consequentemente, oferecer um valor mais justo”, explicou Barros.

O desafio, no entanto, está em explicar o novo produto com quem está acostumado com as características dos tradicionais. “Muita gente ainda tem receio com o uso de dados, por exemplo. Esse é um desafio que o canal de distribuição tem ao traduzir o ‘segurês’ e usar a tecnologia para facilitar a vida do cliente”, finalizou o executivo.